《个人理财》（Personal Finances）是一门被认为从财务角度审视人生的新学科课程。个人理财又叫金融理财或称个人财务规划，是个人或家庭在特定的经济社会制度中通过运用金融市场的金融工具来对其生命周期内的现金流进行跨期的调整，使调整后的现金流能满足个人或家庭的经济生活目标。它是由专业理财人员通过明确客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。它不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新，是一种全方位、分层次、个性化的服务。

个人理财是针对客户整个一生而不是某个阶段的规划，它包括家庭生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算和管理、个人风险管理与保险规划、投资目标确立与实现、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休计划、个人税务筹划及遗产规划等各个方面。在这过程中，理财者需要掌握一些基本原理或原则。这些基本原理原则就是本课程讲授内容的全部。本课程旨在激发学生的专业兴趣，了解个人理财的国际发展动态，强化新的金融服务理念，充实个人理财的系统理论知识，培养学生分析问题和解决问题的能力。

课程与国际注册理财规划师的教育要求相接轨，增加了最新个人理财知识，共八讲。

第一讲 李先生理财案例导入个人理财。含个人理财定义、个人理财业务模式、国际惯例的个人理财两大准则、理财规划应具备的核心知识及个人理财相关理论。

第二讲 个人理财执业流程。讲解国际规范的个人理财六个流程及具体规定。

第三讲 个人财务管理。含资产负债表、现金流量表、个人收支表、收支预算表制作及财务指标分析等内容。

第四讲  投资规划。根据个人风险属性(即风险承受能力、风险容忍度)通过投资工具及资产配置服务，来为客户量身定制投资理财方案，解决财富保值增值。是“开源”，即增加理财收入以实现理财目标。

第五讲  现金流规划。根据个人风险属性(即风险承受能力、风险容忍度)通过投资工具及资产配置服务，来为客户量身定制投资理财方案，解决财富保值增值。是“开源”，即增加理财收入以实现理财目标。

第六讲 保险规划。讲解通过保险工具解决家庭风险转移、完善保障、获得税收优惠等理财问题。如我国的“三支柱”养老模式中，第三支柱--个人账户的标志就是“税收递延保险”。同时保险还具有避税等理财功能，如高净值客户需要大额保险以规避可能的遗产税。

第七讲 税收规划。如何在遵守《个人所得税法》及相关法规的前提下，减少税收支出。是“节流”，即减少支出以增加理财资金供应。不是偷税漏税等违法行为。

第八讲 养老和遗产规划。讲解我国实行的“三支柱”养老模式、养老金相关问题及如何进行养老规划。我国商业银行、保险公司、基金公司、信托公司、证券公司都已经发行或者将要发行相关商业养老产品，以满足第三支柱对理财产品需要，实现“老有所养、老有所依、老有所乐”。讲解了如何把“人生句号划圆”的财富传承问题。如何通过遗产继承及家族信托、慈善安排、人寿保险等遗产传承工具完成遗产规划。

划重点：本课程学习者可以是提供理财服务的专业人士，也可以是想掌握理财技能的一般人士。

通过本课程学习，预期达到以下目标

1、了解个人理财基本知识及基本技能

2、了解个人理财执业规范流程

3、学习个人理财案例制作

课程内容全部上线。同时上线的还有我国与个人理财相关38个法律法规，及8份资料。个人理财，特别强调“国际化与本土化”相结合，这里“国际化”是指“国际执业准则及职业道德操守”；“本土化”是指“执业时必须遵守当地的法律法规”。谢谢！

综合成绩100分。包括以下2部分

1. 课程讨论占30%。获取满分学生需要在“讨论区-课堂交流区”中参加教师发起的讨论，回复数量2条及以上。

2. 单元测验占70%。题型为客观题，允许尝试2次，有效得分为最高分值。

   
   

要求看完全部视频并且

   1.  总分60-84分为及格。

   2.  总分85分及以上为优秀。

1. 经济学

2. 相关法律

3. 金融学

1. 《个人理财》（第五版），黄祝华，韦耀莹，东北财经大学出版社，2019年2月
   

2. 《个人理财》（第二版），张晓东，黄祝华，东北财经大学出版社，2019年2月
   

3. 《个人理财教程》，张颖编著，对外经济贸易大学出版社2014年

4. 《个人理财》初级（银行业专业人员职业资格考试统编教材2019年版）中国银行业协会银行业专业人员职业资格考试办公室编。张颖参编并就主要章节撰写，中国金融出版社2019年3月

5. 《个人理财》中级（银行业专业人员职业资格考试统编教材2019年版）中国银行业协会银行业专业人员职业资格考试办公室编。张颖参编并就主要章节撰写，中国金融出版社2019年3月

6. 《私人银行理论和实务》（银行业专业人员财富管理师高级教材2017年版），中国银行业协会私人银行专业委员会等著）。张颖统稿，中国金融出版社2017年4月
   

1、课程从2020年3月2日开始，每周发布一讲教学视频及配套PPT，测试题、讨论题。。

2、初学者、跨学科者不要着急，有问题随时恭候。视频看完后如果有所收获，是我的幸运。

课程内容全部上线。同时上线的还有我国与个人理财相关38个法律法规，及8份资料。个人理财，特别强调“国际化与本土化”相结合，这里“国际化”是指“国际执业准则及职业道德操守”；“本土化”是指“执业时必须遵守当地的法律法规”。谢谢！