spContent=本课程于2025年获国家级线上一流本科在线课程，2021年获上海高校市级重点课程建设、上海高等学校一流本科在线课程，2022年获首届上海市课程思政教学设计展示活动二等奖。中国的保险市场正在向世界第一大保险市场迈进，但消费者保险意识普遍不太高，对保险尚且缺乏正确的认识和正确的消费观念，迫切需要通俗地理解保险的基本原则和经营原理。本课程就是用生动、通俗的语言，丰富的案例解释保险的基本原理，从而让大家能正确认识保险、正确理解保险并合理运用保险。本课程于2019年受上海财经大学线上课程开发项目资助并完成开发，在2019年9月1日正式上线。经过多期的使用和纠错，本课程目前已经日臻完善。
本课程于2025年获国家级线上一流本科在线课程，2021年获上海高校市级重点课程建设、上海高等学校一流本科在线课程，2022年获首届上海市课程思政教学设计展示活动二等奖。中国的保险市场正在向世界第一大保险市场迈进，但消费者保险意识普遍不太高，对保险尚且缺乏正确的认识和正确的消费观念，迫切需要通俗地理解保险的基本原则和经营原理。本课程就是用生动、通俗的语言，丰富的案例解释保险的基本原理，从而让大家能正确认识保险、正确理解保险并合理运用保险。本课程于2019年受上海财经大学线上课程开发项目资助并完成开发，在2019年9月1日正式上线。经过多期的使用和纠错，本课程目前已经日臻完善。
—— 课程团队
课程概述
本课程于2021年获上海高校市级重点课程建设、上海高等学校一流本科在线课程，2022年获首届上海市课程思政教学设计展示活动二等奖。保险学界对基础知识的认知共识度也不断增加。本课程包括四个部分：
第一部分是风险与风险管理，主要介绍风险的概念以及风险管理的概念，让大家从理解风险的角度入手，从而理解到风险管理的必要性，并进而理解保险在风险管理中的地位。
第二部分是保险的基本原理。这是本课程的重点。介绍了保险的基本概念、基本原则、各种相关术语、保险合同等。认真学习第二部分是理解保险的关键，并进而理解实务中保险的特殊做法和各种保险纠纷的处理。
第三部分：保险产品。包括财产保险产品和人寿保险产品。这部分只是简单介绍各种保险产品。需要深入了解的同学可以继续学习相关课程。还介绍了人身保险规划的过程。
第四部分：保险的经营与监管。从微观和宏观两个角度介绍。微观部分主要介绍保险公司的经营与管理，包括产品开发、营销、核保、投资、理赔等业务环节；宏观部分则介绍保险市场与监管，主要是当下各种监管体系和监管制度。
本课程是学习保险知识的入门课程。课程目标受众不但包括高等院校保险、精算专业的学生，使其对保险学的基本知识有初步了解并便于深入学习；也包括经济、管理、金融专业的学生，满足对保险进行全面充分了解的需要。同时，本课程是保险从业人员深度正确理解保险的工具课程；是消费者了解保险、掌握基本保险知识的普及性通俗课程。
授课目标
1、知识目标：正确认识风险、风险管理及保险，掌握保险的基本原则和经营原理；
2、能力目标：运用保险工具进行初步的保险规划，了解保险经营和保险监管的基本过程；
3、素质目标：正确认识保险的地位和功能，树立正确的保险观念，培养基本的保险素养；
课程大纲
第一章 风险的定义及特征
课时目标：本章介绍风险的定义和特征，风险的分类，尤其从保险公司风险管理的角度对风险的分类。
一、 什么是风险
二、 风险的构成
三、 风险的分类
第二章 风险管理的步骤及方法
课时目标：了解风险管理的含义、重要性；风险管理的各种方法的含义、优缺点和适合的情况；以及风险管理的步骤。
一、 风险管理的定义与目标
二、 风险管理的识别与评估
三、 风险管理方法之回避与风险自留
四、 风险管理方法之转移与控制风险
五、 树立正确的保险消费观念
第三章 保险的定义、职能与地位
课时目标：本章系统介绍与保险有关的基础知识，具体包括保险的起源与发展，保险的定义和特征，保险的分类，保险的职能和作用。
一、 保险的定义及特点
二、 大数法则与可保保险
三、保险的特性之保险与储蓄、社保、互助、救济
四、保险的分类之按实施形式、法律及保障主体分类
五、保险的分类之按保险人的关系、赔付方式分类
六、保险的职能与作用
第四章 保险合同及案例分析
课时目标：保险是合同行为，通过保险合同规定双方的权利和义务，本章系统阐述保险合同的构成要素---主体、客体和标的，保险合同的内容和形式，保险合同的订立、变更、终止的法律程序以及保险合同履行时保险双方的权利和义务。
一、 保险合同的定义及特征
二、保险合同的形式
三、保险合同的内容及条款-条款示例
四、保险合同之当事人
五、保险合同之关系人
六、保险合同的订立和生效
七、保险合同的变更
八、保险合同的解除与终止
九、保险合同的解释原则和争议处理
第五章 保险基本原则
课时目标：本章保险基本原则是保险合同当事人双方在订立、变更和履行合同的过程中必须遵循的准则。通过案例分析的方法系统介绍保险最大诚信原则、保险利益原则、损失补偿原则、近因原则以及补偿原则的两个派生原则——代位求偿原则和重复保险分摊原则。
一、保险利益原则的含义及意义及条件
二、财产与人身保险的保险利益及存在时间要求
三、最大诚信原则的含义、存在原因及惩罚
四、最大诚信原则的要求（含投保人、被保险人和保险人的要求）
五、近因原则
六、补偿性原则的含义及意义
七、代位追偿原则之权利代位及物上代位
八、重复保险的含义及分摊计算
第六章 财产保险产品
课时目标：财产保险是保险中的一个重要部分，其有着特殊的处理方式和条款，保险产品也具有鲜明的特色。本章要点在于了解财产保险的处理方式，以及主要的财产保险产品含义。
一、 财产保险的定义、特点及分类、赔偿方式
二、 财产保险的风险
三、 财产保险合同的被保险人
四、 财产保险合同之不定值保险与重置价值保险及共同保险
五、 财产保险合同之定值保险与第一损失保险
六、 财产保险合同之免赔额与无赔款优待
七、 财产保险产品之有形财产保险
八、 财产保险产品之责任保险
九、 财产保险产品之信用与保证保险
第七章 人身保险产品
课时目标：人身保险是保险中的又一个重要部分，其有着特殊的处理方式和条款，保险产品也具有鲜明的特色。本章要点在于了解人身保险的处理方式，以及主要的人身保险产品含义。并且，希望懂得简单的保险规划要点。
一、 人身保险的定义、特点、人身保险与财产保险的区别
二、 人身保险的保费构成谈分类的本质红利来源
三、 自然保费、均衡保费、现金价值、红利与给付
四、 人寿保险合同的重要条款
五、 团体保险
六、 传统型人寿保险产品
七、 创新型人寿保险产品
八、 年金保险产品
九、 健康保险
十、 意外伤害保险
十一、 家庭保险规划概述
十二、 死亡风险评估与生命价值法
十三、 死亡风险评估之遗属需求法
十四、 其他人身保险的保险金额计算
第八章 保险公司经营与管理
课时目标：了解保险公司内部经营管理的流程，以及保险管理中的各种专业术语，如投保、核保、理赔等等。
一、 保险产品的开发设计
二、 保险营销框架
三、 保险公司的营销管理之直接营销
四、 保险公司的营销管理之互联网保险
五、 保险代理
六、 保险经纪
七、 保险公司的承保与理赔管理
八、 保险公司的投资管理
九、 保险公司的再保险
第九章 保险市场及其监管
课时目标：了解保险市场的概况，以及保险监督管理的整体框架和主要的监管措施。
一、 保险产品的特征及与一般商品的区别
二、 保险公司组织形式-相互与股份
三、 保险市场的监管的框架与模式
四、 正常层次监管之条款费率
五、 正常层次监管之市场准入及市场行为
六、 正常层次监管之准备金
七、 正常层次监管之资金运用
八、 偿付能力监管概念及综述
九、 保险保障基金管理办法
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预备知识
本课程为保险学专业学生的专业课，学生已经掌握宏观经济学和微观经济学基础理论及货币银行学、会计学等基础知识。
参考资料
1、指定教材
粟芳，《风险管理与保险》（第二版），上海财经大学出版社，2024年12月
2、参考用书
粟芳，《财产保险学》（第二版），上海财经大学出版社，2024年12月
粟芳，《保险营销》（第五版），上海财经大学出版社，2023年12月
粟芳，《家庭保险规划》清华大学出版社，2012年6月
粟芳，《保险学》（第二版），清华大学出版社，2011年
3、参考期刊
《保险研究》、《保险理论与实践》、《金融研究》等
认证成绩和证书
智能问答和解析
视频学习辅助
浙公网安备 33010802012594号
