选择一家金融机构，说明其如何为科技插上金融的“翅膀”。

以蚂蚁金服为例，该机构通过创新的金融科技手段，为科技产业插上了金融的“翅膀”。蚂蚁金服运用大数据、云计算、人工智能等技术，优化金融服务流程，提供快速、便捷的支付、融资、理财等服务。其旗下的支付宝等平台，不仅方便了消费者的日常支付，也为科技型企业提供了低成本的融资途径，推动了科技创新和产业升级。蚂蚁金服以其独特的金融科技模式，助力科技产业蓬勃发展。

<p><span style="font-family: -apple-system, BlinkMacSystemFont, &quot;Segoe UI&quot;, &quot;Noto Sans&quot;, Helvetica, Arial, sans-serif, &quot;Apple Color Emoji&quot;, &quot;Segoe UI Emoji&quot;; color: rgb(31, 35, 40); font-size: 15px; padding: 0px;" >科技信贷加速创新</span><span style="font-family: -apple-system, BlinkMacSystemFont, &quot;Segoe UI&quot;, &quot;Noto Sans&quot;, Helvetica, Arial, sans-serif, &quot;Apple Color Emoji&quot;, &quot;Segoe UI Emoji&quot;; color: rgb(31, 35, 40); font-size: 15px;" >：例如，湖北升思物联科技有限公司利用汉口银行推出的“科企贷”，成功获得了信用贷款，从而加速了其创新产品的研发。这种信贷产品专门针对科技型企业的需求，通过引入知识产权数据，构建智能数据模型，精准匹配信贷额度，最高可达300万元，有效支持了科技企业的日常经营和研发投入</span></p>

以蚂蚁金服为例，该机构通过创新的金融科技手段，为科技产业插上了金融的“翅膀”。蚂蚁金服运用大数据、云计算、人工智能等技术，优化金融服务流程，提供快速、便捷的支付、融资、理财等服务。其旗下的支付宝等平台，不仅方便了消费者的日常支付，也为科技型企业提供了低成本的融资途径，推动了科技创新和产业升级。蚂蚁金服以其独特的金融科技模式，助力科技产业蓬勃发展。

以国家开发银行（国开行）为例，其为科技插上金融的“翅膀”主要体现在以下几个方面： 加大科技贷款支持：国开行通过加大对科技型企业中长期融资支持力度，今年1月至4月已发放科技贷款406亿元，其中科技创新和基础研究专项贷款165亿元，重点支持了集成电路、新能源技术应用等领域。 设立专项贷款：自2021年起，国开行设立科技创新和基础研究专项贷款，至今已累计发放超过2770亿元，用于支持关键技术和基础前沿技术研发。 精准服务原始创新：国开行聚焦服务从“0”到“1”的原始创新，推动重大科技基础设施布局建设，强化国家战略科技力量。 推广中长期信贷产品：国开行推广适应科技型企业需求的中长期信贷产品，提供覆盖全生命周期的优质金融服务，为科技创新提供持续稳定的资金支持。

<p style="margin-top: 24px; line-height: 30px;" ><span style="font-size: 18px; font-family: arial; color: rgb(34, 34, 34);" >湖南瀚德微创医疗科技有限公司专注于超声手术系统、微创手术器械及介入材料等的研发、生产和销售。近年来，为保持企业发展活力，抢占细分市场，每年研发投入较大导致利润不理想，发展陷入困境。</span></p><p><br></p>

<p style="background-color: rgb(247, 247, 247);" >支付宝是中国著名的第三方支付平台，由阿里巴巴集团旗下的蚂蚁金服运营。支付宝利用科技的力量为金融服务注入了新的动力和创新。</p><p style="background-color: rgb(247, 247, 247);" >首先，支付宝通过移动支付技术，实现了线上和线下的无缝衔接。用户可以通过支付宝App在手机上完成支付，无需携带现金或银行卡。这种无缝衔接的支付方式极大地提高了支付的便捷性和效率，为用户提供了更好的消费体验。</p><p style="background-color: rgb(247, 247, 247);" >其次，支付宝通过整合各类金融产品和服务，为用户提供了全面的金融解决方案。用户可以通过支付宝购买保险、理财产品、贷款等金融产品，实现多元化的资产配置和风险管理。支付宝还提供了网商银行等金融服务，为小微企业提供贷款和融资支持，推动了普惠金融的发展。</p><p style="background-color: rgb(247, 247, 247);" >此外，支付宝还通过技术手段提升了金融安全性和风险控制能力。支付宝采用了多层次的安全验证机制，包括指纹、面部识别、短信验证码等，保护用户的资金安全。支付宝还通过大数据分析和人工智能等技术手段，对用户的行为进行风险评估和反欺诈分析，提升了金融交易的安全性。</p><p style="background-color: rgb(247, 247, 247);" >综上所述，支付宝作为一家金融机构，通过科技手段为金融服务插上了“翅膀”。它通过移动支付、整合金融产品和服务、提升安全性等方式，实现了金融服务的创新和普惠，为用户提供了更便捷、安全、多样化的金融体验。</p><p><br></p>

<p><span style="font-size: 12px; font-family: Arial, &quot;Hiragino Sans GB&quot;, &quot;Microsoft YaHei&quot;, 微软雅黑, Helvetica, &quot;sans-serif&quot;; color: rgb(102, 102, 102);" >以国家开发银行（国开行）为例，其为科技插上金融的“翅膀”主要体现在以下几个方面：</span></p><p><br></p><p><span style="font-size: 12px; font-family: Arial, &quot;Hiragino Sans GB&quot;, &quot;Microsoft YaHei&quot;, 微软雅黑, Helvetica, &quot;sans-serif&quot;; color: rgb(102, 102, 102);" >加大科技贷款支持：国开行通过加大对科技型企业中长期融资支持力度，今年1月至4月已发放科技贷款406亿元，其中科技创新和基础研究专项贷款165亿元，重点支持了集成电路、新能源技术应用等领域。</span></p><p><span style="font-size: 12px; font-family: Arial, &quot;Hiragino Sans GB&quot;, &quot;Microsoft YaHei&quot;, 微软雅黑, Helvetica, &quot;sans-serif&quot;; color: rgb(102, 102, 102);" >设立专项贷款：自2021年起，国开行设立科技创新和基础研究专项贷款，至今已累计发放超过2770亿元，用于支持关键技术和基础前沿技术研发。</span></p><p><span style="font-size: 12px; font-family: Arial, &quot;Hiragino Sans GB&quot;, &quot;Microsoft YaHei&quot;, 微软雅黑, Helvetica, &quot;sans-serif&quot;; color: rgb(102, 102, 102);" >精准服务原始创新：国开行聚焦服务从“0”到“1”的原始创新，推动重大科技基础设施布局建设，强化国家战略科技力量。</span></p><p><span style="font-size: 12px; font-family: Arial, &quot;Hiragino Sans GB&quot;, &quot;Microsoft YaHei&quot;, 微软雅黑, Helvetica, &quot;sans-serif&quot;; color: rgb(102, 102, 102);" >推广中长期信贷产品：国开行推广适应科技型企业需求的中长期信贷产品，提供覆盖全生命周期的优质金融服务，为科技创新提供持续稳定的资金支持</span></p>

<p><span style="font-size: 12px; font-family: Arial, &quot;Hiragino Sans GB&quot;, &quot;Microsoft YaHei&quot;, 微软雅黑, Helvetica, &quot;sans-serif&quot;; color: rgb(102, 102, 102);" >推广中长期信贷产品：国开行推广适应科技型企业需求的中长期信贷产品，提供覆盖全生命周期的优质金融服务，为科技创新提供持续稳定的资金支持。</span></p>

<p><span style="font-size: 12px; font-family: Arial, &quot;Hiragino Sans GB&quot;, &quot;Microsoft YaHei&quot;, 微软雅黑, Helvetica, &quot;sans-serif&quot;; color: rgb(102, 102, 102);" >以蚂蚁金服为例，该机构通过创新的金融科技手段，为科技产业插上了金融的“翅膀”。蚂蚁金服运用大数据、云计算、人工智能等技术，优化金融服务流程，提供快速、便捷的支付、融资、理财等服务。其旗下的支付宝等平台，不仅方便了消费者的日常支付，也为科技型企业提供了低成本的融资途径，推动了科技创新和产业升级。蚂蚁金服以其独特的金融科技模式，助力科技产业蓬勃发展。</span></p>

<p><strong style="font-style: normal; font-weight: 600; margin: 0px; padding: 0px; border: 0px; font-size: 15px; vertical-align: baseline; box-sizing: border-box; caret-color: rgb(26, 32, 41); color: rgb(26, 32, 41); font-family: -apple-system, BlinkMacSystemFont, " Segoe UI Helvetica Arial sans-serif Apple Color Emoji Segoe UI Emoji font-variant-caps normal letter-spacing normal orphans auto text-align left text-indent px text-transform none white-space normal widows auto word-spacing px -webkit-tap-highlight-color rgba -webkit-text-size-adjust -webkit-text-stroke-width px text-decoration none>工商银行</strong><span style="caret-color: rgb(26, 32, 41); color: rgb(26, 32, 41); font-family: -apple-system, BlinkMacSystemFont, " Segoe UI Helvetica Arial sans-serif Apple Color Emoji Segoe UI Emoji font-size px font-style normal font-variant-caps normal font-weight letter-spacing normal orphans auto text-align left text-indent px text-transform none white-space normal widows auto word-spacing px -webkit-tap-highlight-color rgba -webkit-text-size-adjust -webkit-text-stroke-width px background-color rgb text-decoration none display inline important float none>：工商银行通过整合信息科技部和产品创新管理部，成立了金融科技部，并实施了智慧银行信息系统（ECOS）转型工程。这一转型旨在提升客户服务、金融生态开放互联、业务运营共享联动、创新研发的能力。工商银行还通过其附属机构工银科技有限公司，聚焦金融科技手段，开展技术创新、软件研发和产品运营，特别是针对行业客户和政务服务</span></p>

<p><span style="background-color: rgb(247, 247, 247); font-size: 12px; font-family: Arial, &quot;Hiragino Sans GB&quot;, &quot;Microsoft YaHei&quot;, 微软雅黑, Helvetica, sans-serif; color: rgb(102, 102, 102);" >支付宝通过整合各类金融产品和服务，为用户提供了全面的金融解决方案。用户可以通过支付宝购买保险、理财产品、贷款等金融产品，实现多元化的资产配置和风险管理。支付宝还提供了网商银行等金融服务，为小微企业提供贷款和融资支持，推动了普惠金融的发展</span></p>

强化科技赋能：北京银行城市副中心分行紧跟全行数字化转型战略，强化科技赋能。通过综合利用移动互联网、大数据、人工智能等技术，该行在场景应用、普惠金融、智慧网点和百姓服务等方面进行了深入的探索和实践。 探索场景应用：该行以“智慧+”实现数字金融的行业应用，将智慧金融与行业客户的迫切需求紧密衔接。这一策略提升了行业金融服务效率，同时也推动了金融服务的智能化和便捷化。 金融科技投入：虽然具体的金融科技投入金额在参考文章中未提及，但考虑到整个银行业在金融科技方面的投入趋势，北京银行城市副中心分行很可能也在这方面进行了大量的投入。这些投入不仅用于技术研发，还用于人才培养、系统升级和风险控制等方面。 客户体验优化：通过金融科技的应用，该行不断提升客户体验。例如，利用大数据分析，该行可以更加精准地了解客户需求，提供个性化的金融服务。同时，智能客服系统的引入也大大提高了客户服务的效率和满意度。 风险管理和安全保障：金融科技的应用不仅提升了服务效率，还加强了风险管理和安全保障。通过引入先进的风险控制技术和安全策略，该行能够更好地保护客户资产，确保金融服务的稳健运行。

<p><span style="color: rgb(102, 102, 102); font-family: Arial, &quot;Hiragino Sans GB&quot;, &quot;Microsoft YaHei&quot;, 微软雅黑, Helvetica, &quot;sans-serif&quot;; font-size: 12px;" >以蚂蚁金服为例，该机构通过创新的金融科技手段，为科技产业插上了金融的“翅膀”。蚂蚁金服运用大数据、云计算、人工智能等技术，优化金融服务流程，提供快速、便捷的支付、融资、理财等服务。其旗下的支付宝等平台，不仅方便了消费者的日常支付，也为科技型企业提供了低成本的融资途径，推动了科技创新和产业升级。蚂蚁金服以其独特的金融科技模式，助力科技产业蓬勃发展。</span></p>

<p class="ql-align-justify" style="line-height: 0.323rem; margin: 0.27rem auto -0.133rem; padding-left: 17px; padding-right: 17px;" >科技浪潮奔涌向前，上海国际科创中心建设走过十周年。</p><p class="ql-align-justify" style="line-height: 0.323rem; margin: 0.36rem auto -0.133rem; padding-left: 17px; padding-right: 17px;" >交通银行上海市分行坚定履行国有大行职责使命，发挥上海主场优势，聚焦服务高水平科技自立自强，深入做好科技金融等“五篇大文章”，全力打造交行科技金融特色服务，不断深化“交银科创”产品体系，以金融活水助力科技企业发展，实现科技型中小企业和“专精特新”企业贷款快速增长，为推进“科技—产业—金融”良性循环、培育发展新质生产力作出了交行贡献。</p><p class="ql-align-justify" style="line-height: 0.323rem; margin: 0.36rem auto -0.133rem; padding-left: 17px; padding-right: 17px;" >从“不敢贷”到“主动贷”</p><p class="ql-align-justify" style="line-height: 0.323rem; margin: 0.36rem auto -0.133rem; padding-left: 17px; padding-right: 17px;" >在很长一段时间里，银行从业者认为，科技企业“不是我的菜”。这主要是由于，银行一线员工缺乏科技领域的专业性，对科技赛道也不了解。面对科技含量高、可抵押资产低的科技企业，往往既不敢贷，也不会贷，更不愿贷。</p><p class="ql-align-justify" style="line-height: 0.323rem; margin: 0.36rem auto -0.133rem; padding-left: 17px; padding-right: 17px;" >然而，几十年延续的惯例，逐渐在不可阻挡的大趋势面前败下阵来。</p><p class="ql-align-justify" style="line-height: 0.323rem; margin: 0.36rem auto -0.133rem; padding-left: 17px; padding-right: 17px;" >一方面，科技是第一生产力，创新是第一动力。国家把科技创新摆在突出位置，中央金融工作会议将科技金融列为“五篇大文章”之首。如何促进金融信贷资源向科技创新领域倾斜，为科技企业提供更好服务，是摆在银行面前的一道必答题。</p><p class="ql-align-justify" style="line-height: 0.323rem; margin: 0.36rem auto -0.133rem; padding-left: 17px; padding-right: 17px;" >另一方面，在上海这片全球各类要素资源富集、金融体系和金融丰富的土地上，科创企业如雨后春笋般大量出现、迅速崛起。众多金融机构纷纷涉足科创领域，争夺市场份额。这就要求金融机构具备敏锐的市场洞察力和灵活的创新策略，不断提升自身的服务质量和效率。</p><p style="margin-left: auto; margin-right: auto; margin-top: 0.27rem; padding-left: 17px; padding-right: 17px;" ><span style="border-radius: 0.06rem; padding: 0px;" ><img src="https://images.shobserver.com/img/2024/05/23/l_CB20240523211934735018.jpg" style="padding: 0px; margin: 0px auto; max-width: 100%; display: block; border-radius: 0.06rem;" ></span></p><p class="ql-align-justify" style="line-height: 0.323rem; margin: 0.27rem auto -0.133rem; padding-left: 17px; padding-right: 17px;" >交通银行在三年前就嗅到了时代大势，将科技金融写入自身“十四五”规划，并将其作为四大战略之一，下决心做好科技金融这篇大文章。为此，交行上海市分行于2021年设立了科技金融专班，从获客环节、贷前环节、授信环节、贷后环节等入手，逐一梳理传统信贷模式存在的痛点，然后制定标准、优化流程、改进服务，促进金融、科技和产业的良性循环与互动，逐步形成具有鲜明专业化特色的展业机制。</p><p class="ql-align-justify" style="line-height: 0.323rem; margin: 0.36rem auto -0.133rem; padding-left: 17px; padding-right: 17px;" >从供需双方来看，银行发展科技金融的主要矛盾在于，科创企业的专业性、波动性和高成长性对金融机构的专业化水平提出了更高要求。金融机构需要具备深厚的行业知识、精湛的技术能力和丰富的实战经验，才能为科创企业提供精准、高效的金融服务。</p><p class="ql-align-justify" style="line-height: 0.323rem; margin: 0.36rem auto -0.133rem; padding-left: 17px; padding-right: 17px;" >因此，专班以专业化为突破口，在全行范围内开展客户经理科技金融培训，提升“科技”专业能力；提出“前置联合尽调”，采取专班负责人、行业牵头人、经营单位联系人分级联合走访、协同尽调的方式，大幅提高展业效率，逐步带教出一支具有技术知识支撑的市场展业队伍；打造“前置风控尽调”“预审会”“公司、普惠贯通”“制定标准化申报模板”和“制定准入模型”等一系列举措和工具，提高了授信审批效率；打造科创贷后模板，提高风控力度，形成风控闭环。</p><p class="ql-align-justify" style="line-height: 0.323rem; margin: 0.36rem auto -0.133rem; padding-left: 17px; padding-right: 17px;" >非奋斗不足以成其事，无精神不足以发其新。历经几年努力，交行上海市分行搭建起“科技金融创新服务体系”，打造上海主场“科技金融样板”。通过在上海地区先行先试，建立“前台+中台+股权投资营销”+“下沉团队”的“3+1”组织架构，聚焦上海地区的3+6产业集群，推动一体化展业模式。目前，这一“上海经验”已复制推广到全国10余个省市，产生了明显成效。</p><p class="ql-align-justify" style="line-height: 0.323rem; margin: 0.36rem auto -0.133rem; padding-left: 17px; padding-right: 17px;" >“4+3”陪伴企业快速成长</p><p class="ql-align-justify" style="line-height: 0.323rem; margin: 0.36rem auto -0.133rem; padding-left: 17px; padding-right: 17px;" >思想的解放，推进前行的步伐，走出了一条发展的新路。</p><p class="ql-align-justify" style="line-height: 0.323rem; margin: 0.36rem auto -0.133rem; padding-left: 17px; padding-right: 17px;" >交通银行在总行层面也努力打破传统金融服务模式，首创推出“4+3”服务模式，有效串联创新链、产业链、资金链和人才链，使金融服务更加便捷可获得，银企关系转向陪伴共成长。</p><p class="ql-align-justify" style="line-height: 0.323rem; margin: 0.36rem auto -0.133rem; padding-left: 17px; padding-right: 17px;" >针对科技型企业“高成长、轻资产、快迭代”的特有属性，“交银科创”集成“科创易贷”“科创易投”“科创易融”“科创易租”四大产品体系，通过打破信息不对称、增信手段匮乏等堵点痛点，为初创期、成长期、成熟期等不同阶段科技型企业提供贷款、股权投资、债券融资、科技租赁等一体化金融解决方案。</p><p class="ql-align-justify" style="line-height: 0.323rem; margin: 0.36rem auto -0.133rem; padding-left: 17px; padding-right: 17px;" >其中，“科创易贷”主打便捷、高效、精准的信贷服务。依托大数据技术、敏捷型组织和产融研合作，推出具有交行特色的“1+N”科技型企业评价模型，为客户精准“画像”，最快可实现当天放款。</p><p style="margin-left: auto; margin-right: auto; margin-top: 0.27rem; padding-left: 17px; padding-right: 17px;" ><span style="border-radius: 0.06rem; padding: 0px;" ><img src="https://images.shobserver.com/img/2024/05/22/l_CB20240522212225584002.jpg" style="padding: 0px; margin: 0px auto; max-width: 100%; display: block; border-radius: 0.06rem;" ></span></p><p class="ql-align-justify" style="line-height: 0.323rem; margin: 0.27rem auto -0.133rem; padding-left: 17px; padding-right: 17px;" >“科创易投”依托交银科创母子基金，秉承“投早、投小、投硬、投长”理念，在募资、投资环节聚合各类金融资本，结合“投贷联动”模式，陪伴科技型企业茁壮成长。交行上海市分行紧密对接交银国际、交银投资、交银资本、交银国信等集团投资职能子公司，累计向其推荐上百家科技型企业，联动效应逐渐凸显。仅2023年，交银系子公司就在上海地区完成15家企业的实投落地，投资金额超20亿元。</p><p class="ql-align-justify" style="line-height: 0.323rem; margin: 0.36rem auto -0.133rem; padding-left: 17px; padding-right: 17px;" >“科创易融”搭建以科创票据、知识产权证券化为核心的债券承销产品体系，进一步拓宽资金来源、提高周转效能，引导更多债券市场资金滴灌科技型企业，共同推动科技成果转化。</p><p class="ql-align-justify" style="line-height: 0.323rem; margin: 0.36rem auto -0.133rem; padding-left: 17px; padding-right: 17px;" >“科创易租”则是发挥交行子公司交银金租行业龙头优势，率先设立前中后台一体专业团队，推出专属产品，全方位服务科技型企业设备资产“买、用、修、卖”四类需求。发挥交行子公司交银金租行业龙头优势，交行设立科技租赁中心，专门服务科技型企业，2023年交行上海市分行联动交银金租投放科技租赁金额超5亿元。</p><p class="ql-align-justify" style="line-height: 0.323rem; margin: 0.36rem auto -0.133rem; padding-left: 17px; padding-right: 17px;" >场景创新是当下流行的创新范式。为进一步发挥金融的桥梁纽带作用，围绕与科创企业紧密相关的产业链、科创圈、科技园，分行首创“三大场景生态”。</p><p class="ql-align-justify" style="line-height: 0.323rem; margin: 0.36rem auto -0.133rem; padding-left: 17px; padding-right: 17px;" >在产业链场景中，“科创易链”聚焦强链补链延链，通过嵌入核心企业供应链平台和自建平台，构建“物流、信息流、资金流”全流程闭环，将核心企业的信用扩展至上下游供应商，提供“一点触达、秒级放款”的极致融资体验。</p><p class="ql-align-justify" style="line-height: 0.323rem; margin: 0.36rem auto -0.133rem; padding-left: 17px; padding-right: 17px;" >在科创朋友圈场景中，“科创易智”为专业投资机构和科技型企业搭建“蕴通e智”平台，并引入科研院所等主体，建立政策、资源、信息共通互享的科技金融“朋友圈”。同时，通过引流机构资金、引荐金融服务、引进顾问咨询、引入科研智慧、引导企业战略，做大金融资源的乘数效应。</p><p class="ql-align-justify" style="line-height: 0.323rem; margin: 0.36rem auto -0.133rem; padding-left: 17px; padding-right: 17px;" >在科技园场景中，“科创易园”通过提供“一园一策”差异化金融服务，深度参与园区共建和运营管理，精准服务园区管委会、入园企业及员工的金融和非金融需求，既有效支撑园区软硬件建设，优化营商环境，更助力做好招商引资、企业孵化培育。</p><p class="ql-align-justify" style="line-height: 0.323rem; margin: 0.36rem auto -0.133rem; padding-left: 17px; padding-right: 17px;" >“智慧知产贷”成“爆款”</p><p class="ql-align-justify" style="line-height: 0.323rem; margin: 0.36rem auto -0.133rem; padding-left: 17px; padding-right: 17px;" >在前期探索的基础上，今年，交行上海市分行紧密对接科创市场需求，在产品供给方面大胆创新，借助大数据平台力量，加强数字化与金融工具深度融合，厚积薄发，设计推出“科创易贷·智慧知产贷”重磅产品。“全线上、纯信用、最高2000万元”是这一产品突出的几个关键词。</p><p class="ql-align-justify" style="line-height: 0.323rem; margin: 0.36rem auto -0.133rem; padding-left: 17px; padding-right: 17px;" >“科创易贷·智慧知产贷”运用数字化思维，突破银行传统授信思维，精准聚焦科创小微企业。该产品将科创企业研发水平、知识产权、人才、科创园区等非财务维度要素纳入考量，精准聚焦工信部、科技部认定的科技型企业，最高可提供2000万元线上信用贷款额度，更加符合科创客群轻资产、重研发的特点。同时，产品无抵押担保，纯信用线上操作，具有审批速度快、在线申请、自动审批、快速出额等特点。</p><p class="ql-align-justify" style="line-height: 0.323rem; margin: 0.36rem auto -0.133rem; padding-left: 17px; padding-right: 17px;" >由于具有准入条件优、授信金额大、全系统审批、免抵押担保、全线上放款等优势，可以精准满足科创企业融资需求，产品一经推出，就受到企业好评，还受到了《人民日报》头版报道。</p><p class="ql-align-justify" style="line-height: 0.323rem; margin: 0.36rem auto -0.133rem; padding-left: 17px; padding-right: 17px;" >接下来我们将在智慧知产贷的基础上，探索运用大数据，主动为优质科创企业核额，靠前一步服务科创企业。</p><p class="ql-align-justify" style="line-height: 0.323rem; margin: 0.36rem auto -0.133rem; padding-left: 17px; padding-right: 17px;" >上海予君生物科技发展有限公司是一家注册在上海市临港新片区的生物医药企业，专门从事创新药和新材料研发生产。令企业上下倍感期待的是，企业自主研制的新一代连续流反应装置上线，又成功收购了杭州一家工厂，即将驶入业绩爆发的快车道。但就在这关键时刻，企业的生产成本支出大幅增加，短期流动资金出现了短缺。</p><p class="ql-align-justify" style="line-height: 0.323rem; margin: 0.36rem auto -0.133rem; padding-left: 17px; padding-right: 17px;" >听闻交行“智慧知产贷”产品，予君生物管理层紧锁的眉头舒展开来。从扫码到提款，只用两天，予君生物就获得750万元纯信用贷款，一举化解企业燃眉之急。予君生物财务经理张成成直呼：“超乎想象！”</p><p class="ql-align-justify" style="line-height: 0.323rem; margin: 0.36rem auto -0.133rem; padding-left: 17px; padding-right: 17px;" >创新产品还不止于此。在推出“智慧知产贷”的同时，分行对于初创期企业，还研发推出人才贷、创业担保贷和担保基金贷等融资产品。针对成长期企业，考虑到这些企业通常具备持续研发投入、规模快速扩张等特点，分行提供研发贷、科技履约贷和供应链融资服务等产品。针对成熟期企业，分行提供主动贷预授信服务。通过全生命周期产品及服务提高科创企业融资便利度和获得感。</p><p class="ql-align-justify" style="line-height: 0.323rem; margin: 0.36rem auto -0.133rem; padding-left: 17px; padding-right: 17px;" >银诺医药推出了糖尿病创新疗法研发，经过交行评估，双方签署了战略合作协议，交行给予银诺医药授信金额5亿元。实际上，自从2021年5月成立科技金融专班，在3年时间里，专班已经为254家生物医药企业提供了175亿元的授信额度支持。</p><p class="ql-align-justify" style="line-height: 0.323rem; margin: 0.36rem auto -0.133rem; padding-left: 17px; padding-right: 17px;" >每一个科创小微企业都是一束创新的微光，交行上海市分行“智慧知产贷”等产品，专注扶持小微科创企业，让微光成炬，点亮科技强国之光。</p><p class="ql-align-justify" style="line-height: 0.323rem; margin: 0.36rem auto -0.133rem; padding-left: 17px; padding-right: 17px;" >扎根科技金融“一辈子”</p><p class="ql-align-justify" style="line-height: 0.323rem; margin: 0.36rem auto -0.133rem; padding-left: 17px; padding-right: 17px;" >金融是国民经济的血脉，服务科技创新本身就是金融业的职责使命。交行在支持服务科创企业领域精耕细作，既体现了履行服务实体经济主力军的职责，也担当了维护金融稳定压舱石的使命。截至2023年三季度末，交行已为全国4.6万家科技型企业提供贷款超6200亿元。</p><p class="ql-align-justify" style="line-height: 0.323rem; margin: 0.36rem auto -0.133rem; padding-left: 17px; padding-right: 17px;" >对于交行而言，立足科创、扎根科创不是权宜之计，而是“一辈子”的选择。交银科创正以“一件事”的专注，为科技型企业提供生长的力量，用“一辈子”的坚守，与科技同进步、与企业共成长。</p><p class="ql-align-justify" style="line-height: 0.323rem; margin: 0.36rem auto -0.133rem; padding-left: 17px; padding-right: 17px;" >在监管部门和相关委办倡议和指导下，分行积极提供知识产权质押贷款等融资品种，进一步丰富产品供给体系，帮助科创企业破解“轻资产”融资难题。分行建立了与市区知识产权局的常态化沟通机制，分类推进知识产权质押业务，简化第三方知识产权评估流程，加快评估效率。同时，主动排摸知产质押融资需求，逐户指导推进业务落地。</p><p class="ql-align-justify" style="line-height: 0.323rem; margin: 0.36rem auto -0.133rem; padding-left: 17px; padding-right: 17px;" >今年5月，交行上海徐汇支行、奉贤支行、静安支行、闵行支行获评由市知产局、市委金融办、金融监督管理局、人民银行联合授予的“上海市银行机构知识产权质押贷款特色网点”称号。这是对分行知识产权金融服务水平的认可，也坚定了分支行加大知识产权金融服务力度的决心。</p><p class="ql-align-justify" style="line-height: 0.323rem; marg

<p style="line-height: 27px; margin-bottom: 16px;" >国家开发银行（国开行）和工商银行是两个在金融科技领域表现突出的金融机构，它们通过不同的方式为科技创新和乡村振兴插上了金融的“翅膀”。国开行重点聚焦于科技创新，通过加大对科技型企业的中长期融资支持，推动科技创新和基础研究。国开行制定和实施了科技创新贷款管理办法，推广适应科技型企业需求的中长期信贷产品。例如，国开行自2021年起设立的科技创新和基础研究专项贷款，已累计发放超过2770亿元，支持了集成电路、机械装备、基础材料、新能源技术应用和生物医药等领域的发展。此外，国开行还通过投贷联动方式支持科技型企业，帮助这些企业实现科创板上市，促进科技创新成果的转化和应用<span style="color: rgb(255, 255, 255); border-radius: 14px; padding: 4px 0px;" >&nbsp;</span></p><p style="line-height: 27px; margin-bottom: 16px;" >另一方面，工商银行则专注于利用金融科技推动乡村振兴。工商银行通过持续探索金融科技赋能，不断完善面向乡村的全场景智慧生态服务，提升“三农”金融服务的覆盖面、可得性和便捷度。例如，工商银行的“数字乡村”综合服务平台已经与800余家区县级农业农村主管部门开展了信息化合作，推出了“工银‘兴农通’”乡村金融服务统一品牌及专属APP，运用大数据、云计算、物联网、5G、区块链、卫星遥感等现代科技，为乡村振兴提供了重要支持。工商银行还通过线上线下联动的服务模式，构建了多层次立体化服务格局，延伸服务半径，有效覆盖了广大农村地区<span style="color: rgb(255, 255, 255); border-radius: 14px; padding: 4px 0px;" >&nbsp;</span></p><p style="line-height: 27px; margin-bottom: 16px;" >综上所述，国开行和工商银行通过各自的战略和措施，有效地将金融科技应用于促进科技创新和乡村振兴，展示了金融机构如何为科技插上金融的“翅膀”。</p><p><br></p>

美国的花旗作为例子，该金融机构充分利用科技为金融业务插上了翅膀。 数字化银行服务：花旗集团通过提供全面的数字化银行服务，包括网上银行和移动银行应用程序，使客户能够随时随地进行转账、支付账单、查看交易记录等操作。 创新的投资和交易平台：花旗集团不断创新投资和交易平台，为客户提供更便捷、快速、安全的投资和交易体验。他们开发了智能投资工具和交易平台，让客户可以更好地管理自己的财务资产。 大数据分析和风险管理：花旗集团利用大数据技术对客户数据进行分析，以改进风险管理和提供个性化的金融产品和服务。这有助于提高客户满意度，同时降低风险。

<p>.</p>

<p style="background-color: rgb(253, 253, 254); margin-bottom: 1em; margin-top: 14px; padding-left: 30px; line-height: 1.75;" ><span style="background-color: rgb(253, 253, 254); font-size: 15px; font-family: -apple-system, BlinkMacSystemFont, &quot;Segoe UI&quot;, Roboto, Ubuntu, &quot;Helvetica Neue&quot;, Helvetica, Arial, &quot;PingFang SC&quot;, &quot;Hiragino Sans GB&quot;, &quot;Microsoft YaHei UI&quot;, &quot;Microsoft YaHei&quot;, &quot;Source Han Sans CN&quot;, sans-serif, &quot;Apple Color Emoji&quot;, &quot;Segoe UI Emoji&quot;; color: rgb(5, 7, 59);" >国家开发银行（国开行）作为金融机构的代表，国开行在助力科技创新方面采取了多项举措，为科技插上了金融的“翅膀”。</span><span style="font-family: -apple-system, BlinkMacSystemFont, &quot;Segoe UI&quot;, Roboto, Ubuntu, &quot;Helvetica Neue&quot;, Helvetica, Arial, &quot;PingFang SC&quot;, &quot;Hiragino Sans GB&quot;, &quot;Microsoft YaHei UI&quot;, &quot;Microsoft YaHei&quot;, &quot;Source Han Sans CN&quot;, sans-serif, &quot;Apple Color Emoji&quot;, &quot;Segoe UI Emoji&quot;; padding: 0px;" >聚焦科技创新重点领域</span>：国开行认真贯彻落实党中央、国务院的决策部署，强化职能定位，聚焦主责主业，围绕科技创新重点领域精准发力。今年以来（指2024年），国开行加大了对科技型企业中长期融资支持力度，重点支持了集成电路、机械装备及工业自动化、基础材料、新能源技术应用、生物医药等领域的发展<span style="font-family: -apple-system, BlinkMacSystemFont, &quot;Segoe UI&quot;, Roboto, Ubuntu, &quot;Helvetica Neue&quot;, Helvetica, Arial, &quot;PingFang SC&quot;, &quot;Hiragino Sans GB&quot;, &quot;Microsoft YaHei UI&quot;, &quot;Microsoft YaHei&quot;, &quot;Source Han Sans CN&quot;, sans-serif, &quot;Apple Color Emoji&quot;, &quot;Segoe UI Emoji&quot;; padding: 0px;" >创新金融服务模式</span>：国开行准确把握科技型企业成长周期特点，推广适应科技型企业需求的中长期信贷产品。着力提供覆盖全生命周期的优质金融服务，为科技创新提供全方位的金融支持。<span style="font-family: -apple-system, BlinkMacSystemFont, &quot;Segoe UI&quot;, Roboto, Ubuntu, &quot;Helvetica Neue&quot;, Helvetica, Arial, &quot;PingFang SC&quot;, &quot;Hiragino Sans GB&quot;, &quot;Microsoft YaHei UI&quot;, &quot;Microsoft YaHei&quot;, &quot;Source Han Sans CN&quot;, sans-serif, &quot;Apple Color Emoji&quot;, &quot;Segoe UI Emoji&quot;; padding: 0px;" >强化风险防控</span>：在加大支持力度的同时，国开行也扎实做好风险防控工作，确保金融服务的稳健运行。<span style="font-family: -apple-system, BlinkMacSystemFont, &quot;Segoe UI&quot;, Roboto, Ubuntu, &quot;Helvetica Neue&quot;, Helvetica, Arial, &quot;PingFang SC&quot;, &quot;Hiragino Sans GB&quot;, &quot;Microsoft YaHei UI&quot;, &quot;Microsoft YaHei&quot;, &quot;Source Han Sans CN&quot;, sans-serif, &quot;Apple Color Emoji&quot;, &quot;Segoe UI Emoji&quot;; padding: 0px;" >助力国家战略</span>：国开行的做法不仅助力了科技、产业、金融的良性循环，还服务了强化国家战略科技力量，体现了金融机构在国家发展中的重要作用。</p><p><br></p>

<p>对于传统银行来说，</p><p>获客的手段主要包括：新建网点，</p><p>争取大企业的代发工资，</p><p>活动办卡等等。</p><p>每一种都需要消耗大量的人力，</p><p>物力和财力。</p><p>但是，</p><p>引入了<a href="https://xueqiu.com/S/SZ399699?from=status_stock_match" target="_blank" style="color: inherit;" >金融科技</a>后，</p><p>银行通过云计算支撑敏捷开发，</p><p>快速迭代，</p><p>以手机银行App作为流量入口，</p><p>并大力推进嵌入式生态场景的发掘。</p><p>最终实现用户数量的跨越式发展。</p><p>我们用金融科技发展领先的<a href="https://xueqiu.com/S/SH600036?from=status_stock_match" target="_blank" style="color: inherit;" >招商银行</a>，</p><p><a href="https://xueqiu.com/S/SZ000001?from=status_stock_match" target="_blank" style="color: inherit;" >平安银行</a>和<a href="https://xueqiu.com/S/SH600016?from=status_stock_match" target="_blank" style="color: inherit;" >民生银行</a>对比一下零售用户数（如下图1）。</p><p>招商银行和平安银行都是从2017年开始大力发展金融科技，</p><p>以半年为一个观察周期看，</p><p><a href="https://xueqiu.com/S/SH600036?from=status_stock_match" target="_blank" style="color: inherit;" >招行</a>和平银的用户曲线的斜率显著高于民生银行，</p><p>这说明这两家银行的零售用户获客能力显著高于民生银行。</p><p>如果看绝对数额，</p><p>招行和平安银行的每期获客数量在1000万左右的量级，</p><p>而民生银行的获客量只有200万左右。</p><p>根据招行2018年年报披露，</p><p>借记卡线上获客比例17.89%，</p><p>信用卡线上获客比例高达61.21%。</p><p>可见，</p><p>金融科技对于银行的获客能力有很大的提升。</p><p><br></p><p><br></p><p><br></p>

<p><span style="font-size: 12px; font-family: Arial, &quot;Hiragino Sans GB&quot;, &quot;Microsoft YaHei&quot;, 微软雅黑, Helvetica, sans-serif; color: rgb(102, 102, 102);" >以蚂蚁金服为例，该机构通过创新的金融科技手段，为科技产业插上了金融的“翅膀”。蚂蚁金服运用大数据、云计算、人工智能等技术，优化金融服务流程，提供快速、便捷的支付、融资、理财等服务。其旗下的支付宝等平台，不仅方便了消费者的日常支付，也为科技型企业提供了低成本的融资途径，推动了科技创新和产业升级。蚂蚁金服以其独特的金融科技模式，助力科技产业蓬勃发展。</span></p><p><br></p>