一、课程背景

我国个人理财业务经历了快速扩张的十余年，发展潜力仍然巨大。人民生活水平不断提高，居民理财意识不断增强，对金融服务的需求变得更加多样化，人们开始寻求最佳投资组合，使未来生活有所保障的同时扩大投资收益的来源。但是，面对日益复杂的市场环境和法律法规体系，个人的专业知识和经验往往难以应对市场的风险。因此，需要寻求专业理财服务。

本课程是教育部颁布的高职高专院校金融服务与管理、国际金融、财富管理等专业的核心课程，本课程面向商业银行、保险公司、证券公司和理财服务公司等金融机构的个人客户经理岗位，主要培养学生面向个人客户从事理财业务的基本知识和操作技能，并适度兼顾理财服务职业素质的提升。

二、课程内容

本课程是国内第一个按照理财客户经理的工作内容和工作过程组织教学内容和教学过程的课程，课程内容从建立和管理客户关系、分析和诊断客户家庭财务状况开始，以银行、证券、保险和实务理财产品的配置和理财规划方案制定为核心，落脚点在方案的实施和后续服务，形成一个完整的来源于工作体系的教学体系。

本课程采用项目课程开发方法，具体内容可以理解成五部分组成。第一部分是走进个人理财业务，认知个人理财业务岗位和职业、树立货币的时间价值和投资的风险价值观念。第二部分是建立和管理理财客户关系，通过编制家庭资产负债表、家庭收支表等来分析与诊断客户财务状况。第三部分是基于家庭生命周期理论配置银行理财产品、配置保险理财产品、配置证券理财产品、配置实物理财产品。第四部分是基于家庭生命周期理论的专项理财规划方案设计，包括现金规划设计、消费支出规划设计、教育规划设计、风险管理和保险规划设计、投资规划设计、纳税筹划设计、退休养老规划设计、财产分配与传承规划设计。第五部分是制定综合理财规划方案，以及开展理财后续服务。

三、课程特色

1.本课程是由金融类职业教育唯一国家“万人计划”教学名师杨则文教授设计并担任配套教材主编，课程团队教师多数招聘自企业，具备证券、保险、银行、财税等丰富的企业工作经验。本课程的开发及配套教材的编写，更加注重紧密结合国内金融市场，分析当前的理财工具与理财产品，通过案例导入——理财实例的解决为载体来开展学习，将理财理念渗透其中，通过“做中学”让学员了解基本的理财知识、熟悉重要的理财产品、掌握必要的理财技能、并提高财商。

2.本课程数字化资源可以支撑线上线下混合教学需要。教材配备了系列立体化、数字化教学资源。包括微课、PPT、视频、动画、案例、习题、实训等。教材及数字化资源一并在MOOC平台配套发布，可以为学校开设SPOC和线上线下混合教学提供支撑。

           课程内容一览表

（1）树立正确的理财价值观念，建立理财思维

理财不仅是一门学问，也是一种生活态度，一种生活方式的选择，它根植于人们的日常生活。通过本课程学习，帮助学员树立正确的理财价值观念。

（2）掌握基本的理财知识，提高理财素养

本课程虽为培养银行、证券、保险、理财等金融机构的理财经理而开设，但其关于家庭理财的一般规律对于普通家庭的财务管理无疑是非常重要的。通过货币时间价值、投资的风险价值、家庭财务状况分析与诊断等，提升理财素养。

（3）熟悉典型的理财工具和理财规划内容，具备理财技能

课程根据个人和家庭的生命周期来学习如何配置银行理财产品、证券理财产品、保险理财产品、实物理财产品等典型的理财工具，通过案例分析与实训实操来掌握理财技能。

如果您是一位对理财感兴趣但不从事金融业的社会人士，您不需要特别的预备知识，在学习过程中，您不必深入学习关于时间价值的计算、理财规划的设计过程。您学习的重点是家庭财务状况分析与诊断、配置银行理财产品、配置保险理财产品、配置证券理财产品、配置实物理财产品以及理财八大规划内容包括哪些。在学习这些内容时，您对内容的理解比对过程的操作更重要。

如果您是一位金融行业工作者或是金融类专业在读学生，由于您现在或将来从事理财经理岗位工作，因此需要深入学习个人理财业务课程。所以在学习本课程内容之前，您需要具备一定的金融基础知识，如果您学习过或者正在同步学习证券投资、保险实务、商业银行业务等相关课程，那学习效果将会更佳。

《个人理财业务》，杨则文主编、吴娜副主编，经济科学出版社，2020年2月第二版。ISBN 978-7-5218-1305-0。（国家“十四五”规划教材，含习题和实训，为本课程组编写的课程配套教材。教材立体化资源可以从出版社获取，联系方式01088191537）

问题1：课程评分规则如何规定？

  回答：课程总评成绩=参与讨论25% + 作业5%+单元测试40%+考试30%

问题2：学习中遇到有不懂的，怎么联系老师？

  回答：欢迎同行老师添加我的微信号13751875737。同学们可以在“课堂交流区”“老师答疑区”“综合讨论区”发帖提问和相互回答。主讲老师会在“课堂交流区”发布若干问题，同学们直接回复主讲教师提问，也可以对回答好的回复点赞。